Simulador Hipotecario
Compara escenarios de crédito hipotecario: pie, tasa y plazo. Revisa el dividendo, la CAE y el ingreso líquido que un banco chileno te pediría para aprobarte.
Costo total por escenario
| Escenario | Plazo | Tasa | CAE | Dividendo | Ingreso líquido requerido | Costo total |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Más pie | 20a | 4,00% | 5,31% | UF 17 | $3.023.588 | UF 5.272 |
| Base | 25a | 4,00% | 5,28% | UF 17 | $3.068.240 | UF 5.867 |
Mi hipoteca máxima
Con 25% de renta líquida al dividendo a 25 años de plazo, este es el valor máximo de propiedad que podrías financiar para cada combinación de pie y tasa — casos base, no una precalificación real de ningún banco.
| Pie \ Tasa anual | 3,5% | 4,0% | 4,5% | 5,0% | 5,5% |
|---|---|---|---|---|---|
| 10% | UF 1.831,5 | UF 1.748,2 | UF 1.670 | UF 1.596,6 | UF 1.527,8 |
| 20% | UF 2.060,5 | UF 1.966,7 | UF 1.878,7 | UF 1.796,2 | UF 1.718,7 |
| 30% | UF 2.354,8 | UF 2.247,6 | UF 2.147,1 | UF 2.052,8 | UF 1.964,3 |
| 40% | UF 2.747,3 | UF 2.622,2 | UF 2.504,9 | UF 2.394,9 | UF 2.291,6 |
¿Listo? Guarda esta simulación o descarga el reporte en PDF.
Cómo funciona
El dividendo mensual se calcula con la fórmula de amortización francesa (cuota fija), la misma que usan los bancos:
dividendo = P × [ r(1+r)^n ] / [ (1+r)^n − 1 ]
donde P es el monto del crédito (precio − pie), r es la tasa mensual (tasa anual ÷ 12) y n es el número de cuotas (años × 12). Con esta fórmula la cuota es igual todos los meses, pero la proporción entre interés y capital cambia: al principio pagas casi puro interés, y hacia el final casi puro capital.
¿Por qué la CAE es distinta a la tasa de interés?
La CAE (Carga Anual Equivalente) es la tasa efectiva una vez que se incluyen los seguros obligatorios: seguro de desgravamen (paga el saldo de la deuda si el deudor fallece, ~0,05% mensual sobre el saldo) y seguro de incendio (~0,02% mensual sobre el valor de la propiedad). Por ley, los bancos en Chile deben informar la CAE para que puedas comparar créditos de forma justa — dos créditos con la misma tasa nominal pueden tener CAE distinta según sus seguros y comisiones.
¿Cómo se calcula el ingreso requerido?
Los bancos chilenos limitan el dividendo (incluyendo seguros) a un porcentaje de tu renta líquida (después de AFP, salud e impuestos) — esto se conoce como la razón deuda/ingreso o DTI. La regla más citada es el 25%, considerada conservadora; algunos bancos evalúan hasta 30-33% para perfiles con buen historial. Este simulador te deja comparar ambos criterios. Para pasar de renta líquida a renta bruta, se usa un factor aproximado de 80% (10% AFP + ~7% salud + ~0,6% seguro de cesantía + impuesto único), que varía según tramo de impuesto y AFP.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto ingreso necesito para un crédito hipotecario en Chile?+
Depende del dividendo y del criterio DTI del banco: con la regla del 25% (la más conservadora), tu ingreso líquido mensual debe ser al menos 4 veces el dividendo. Algunos bancos evalúan hasta 30% o 35% para perfiles con buen historial.
¿Qué es la CAE y por qué es distinta a la tasa de interés?+
La CAE (Carga Anual Equivalente) es la tasa efectiva del crédito incluyendo los seguros obligatorios de desgravamen e incendio, por eso siempre es más alta que la tasa nominal. Es el número correcto para comparar ofertas entre bancos.
¿Es mejor pedir el crédito en UF o en pesos?+
La mayoría de los créditos hipotecarios en Chile se ofrecen en UF porque los bancos evitan el riesgo inflacionario a 20-30 años. Este simulador te deja comparar en UF, CLP o USD para ver el efecto real sobre el dividendo.
¿Cuánto pie necesito?+
Legalmente puedes acceder a créditos con 10-20% de pie, pero un pie mayor reduce el monto financiado, el dividendo y el costo total en intereses. Este simulador te permite comparar escenarios de distinto pie lado a lado.
Herramientas relacionadas