Ingreso Pasivo
Descubre cuánto capital necesitas para vivir de tus inversiones, en términos reales.
Capital necesario por tasa de retorno
Detalle por tasa
| Tasa | Capital necesario | Tu ingreso hoy | Tiempo |
|---|---|---|---|
| 4,0% | $950.000.000 nom: $285.000.000 | $5.000 | 50a+ |
| 5,0% | $950.000.000 nom: $228.000.000 | $5.000 | 50a+ |
| 6,0% | $570.000.000 nom: $190.000.000 | $8.333 | 47.5a |
| 7,0% | $380.000.000 nom: $162.857.143 | $12.500 | 37a |
| 8,0% | $285.000.000 nom: $142.500.000 | $16.667 | 30.3a |
| 10,0% | $190.000.000 nom: $114.000.000 | $25.000 | 22.2a |
| 12,0% | $142.500.000 nom: $95.000.000 | $33.333 | 17.3a |
“Ajustado por inflación” asume 4,0%/año. “Tu ingreso hoy” es lo que tu portafolio actual generaría mensualmente a esa tasa.
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Cómo funciona
Esta calculadora usa la fórmula de una perpetuidad: si retiras solo la rentabilidad de tu capital (sin tocar el capital mismo), el ingreso mensual que obtienes es:
ingreso mensual = capital × tasa mensual
Despejando el capital: capital necesario = ingreso deseado ÷ tasa mensual. Por eso, mientras más alta la tasa de retorno asumida, menos capital necesitas — pero asumir tasas altas también implica asumir más riesgo y volatilidad.
Nominal vs. ajustado por inflación
La tasa nominal es la rentabilidad bruta de tu inversión. La tasa real descuenta la inflación (tasa real ≈ tasa nominal − inflación), porque si tu portafolio rinde 8% pero la inflación es 4%, tu poder de compra solo creció ~4% al año. Usar la tasa real para calcular el capital necesario es más conservador y realista: te asegura que el ingreso que retiras mantenga su poder de compra en el tiempo, no solo su valor nominal.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto capital necesito para vivir de mis inversiones?+
Divide tu gasto mensual deseado por la tasa de retiro anual (repartida en 12 meses). Con una tasa de 4% anual, por ejemplo, necesitas aproximadamente 300 veces tu gasto mensual.
¿Por qué se ajusta por inflación?+
Porque un ingreso pasivo fijo pierde poder de compra con el tiempo. Este simulador proyecta cuánto capital necesitas para mantener el mismo poder adquisitivo real, no solo el mismo número en pesos.
¿Qué tasa de retiro debería usar?+
4% anual es el punto de partida más citado, ligado a la regla del 4% de FIRE. Tasas más bajas (3% a 3,5%) son más conservadoras si planeas vivir de tus inversiones por muchas décadas.
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